Государственные программы кредитования жилья. Суть и результаты применения на практике

Количество просмотров: 5564

Дата публикации: 26.04.2016

Жилищные вопросы никогда не теряют своей актуальности, и приобретение жилья является темой, волнующей многих украинцев любых возрастов и социальных положений.

Всем ли сегодня доступно собственное жилье, что и как для этого делает государство?

На сегодняшний день в Украине действует несколько программ, призванных сделать доступной покупку жилья для среднестатистического украинца.

Программы доступного жилья в Украине координирует Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству.

Итак, как не иронично это звучит, но наименее доступной для украинцев является программа«Доступное жилье» или «30/70». Программа действует в Украине с 2010 года. Согласно этой программе человек как бы получает скидку от государства при покупке жилья в размере 30% от его стоимости. То есть при покупке квартиры государство оплачивает 30% стоимости жилья.

Программа не имеет возрастных ограничений, но потенциальные покупатели жилья должны стоять в очереди на квартиру.

Условия этой программы распространяются только на строящиеся объекты и не охватывают вторичную недвижимость.

Программа «Доступное жилье» имеет ограничения по максимальной площади квартир и их стоимости. По условиям программы можно приобрести жилье из расчета не более 21 кв.м. общей площади на одного человека, плюс 10, 5 кв.м. на семью. Ограничения по стоимости квадратного метра жилья различны для каждой области и города в частности. И только при таких условиях государство возьмет на себя оплату 30% стоимости квартиры.

Если участнику программы захочется приобрести квартиру побольше, то излишек придется оплачивать самостоятельно.

Когда покупатель накопил нужную сумму, эквивалентную 70% стоимости квартиры, он должен подать в Госфонд все необходимые документы и ожидать, пока государство сможет профинансировать оставшиеся 30%. Процесс будет намного сложнее и дольше, если 70% стоимости жилья у покупателя нет. В таком случае ему придется брать кредит под 16-18% годовых. Тут обязательным условием будет залог уже имеющегося имущества, а также официальная зарплата заемщика, превышающая в два раза размер ежемесячного платежа по займу.

Программа «Молодежное кредитование» реализуется в Украине еще с 1998 года. По условиям этой программы молодые люди до 35 лет могут получить кредит под 3% годовых на срок до 30 лет, при этом первый взнос будет составлять только лишь 6%, что можно назвать плюсом данной программы. Согласно этой же программы государство полностью компенсирует проценты по ипотечному кредиту семье, в которой есть ребенок. При наличии двоих детей государство погашает 25% тела кредита, троих и больше – половину.

В программе имеют право участвовать семьи и одинокие граждане до 35 лет включительно.

Преимущество при выдаче молодежного кредита также получают некоторые льготные категории граждан: молодые ученые, спортсмены и др.

Но не все так радужно как может показаться на первый взгляд. Программой молодежного кредитования предусмотрены некоторые уточняющие условия ее применения. К примеру, как было указано ранее, кредит берется на срок до 30 лет, но с оговоркой о том, что возраст старшего супруга не должен превышать пенсионный.

Явный минус программы  — это необходимость оплаты разницы между рыночной и расчетной ценой за квартиру, причем это нужно сделать одновременно с внесением первого взноса в размере 6%, что в итоге не по карману большинству молодых семей.

Доходы семьи должны позволять гасить кредит, при этом на каждого члена семьи должны оставаться средства не меньше прожиточного минимума.

И что не менее важно, желающие получить льготный молодежный кредит должны в обязательном порядке состоять на квартирном учете.

Самой «молодой» и популярной среди украинцев программой является программа «Удешевления ипотечных кредитов». Она действует в Украине с 2012 года.

Суть программы в том, что заемщик может получить кредит под 16% годовых при первом взносе в 25% на 15 лет, но 13% будет компенсировать государство, а человеку останется выплачивать только 3%. При этом участник программы не обязан состоять на квартирном учете, возраст тут тоже значения не имеет.

Программа, казалось бы, очень привлекательна, но по статистике из всех обратившихся за период действия программы, отсеялось около 90% потенциальных заемщиков. Ведь при таком кредите нужно сразу оплатить 25% стоимости жилья.

Сдавать в аренду квартиру до полного погашения кредита запрещается.

25% стоимости квартиры высчитываются не из любой, выбранной человеком квартиры, а из утвержденной программой площади – 40 кв.м. на одинокого покупателя или на семью из двух человек, 58 кв.м. – на трех человек и 76 кв.м. на семью из трех и более человек. «Лишние» метры оплачиваются дополнительно.

По условиям этой программы государство в зависимости от областей и городов также ограничило расценки, по которым человек может покупать жилье.

Претендовать на льготные кредиты могут лишь те жильцы, на которых приходится жилой площади квартиры менее 9 кв.м. на одного; лица, арендующие жилье более 5 лет, и имеющие юридическое подтверждение этого в виде договоров аренды; лица, стоящие в очереди на квартиру, а также те, кто проживает в экологически опасной для жизни местности.

Есть еще одна государственная программа – «Собственный дом» — для тех, кто постоянно проживает в сельской местности либо готов туда переехать. Такие граждане могут получить кредит под 3% годовых на срок до 20 лет, а молодые семьи на срок до 30 лет, для строительства дома или его покупки, ремонта и даже газификации.

Главным условием получения льготного кредита является подтверждение официального трудоустройства в такой сельской местности. Достаточно сложно представить себе такую работу в селе, которая бы позволила в течении 20 лет выплатить взятый кредит, если мы говорим о людях, которые не могут позволить себе купить дом без взятия кредита.

Все три программы по приобретению квартир предлагают покупателям жилье только на первичном рынке. Выбирать квартиры можно только из вариантов, утвержденных Министерством регионального развития, строительства и ЖКХ Украины. Обычно это социальное жилье, увы, не самого лучшего качества и располагающееся в удаленных от центра города районах.

На практике негативный опыт прошлых лет и обоснованное недоверие к государству делает такие программы достаточно непопулярными.

Бывали случаи, когда в рамках программы «30/70», описанной выше, государство по разным причинам не выплачивало свои компенсационные 30%. Печален и опыт льготных кредитов, где из 16% годовых государство берет на себя 13%, а заемщик оплачивает 3%, ведь человек подписывается не на 3%, а все-таки на все 16%. Данная программа перекраивалась и корректировалась уже много раз, и совершенно неизвестно, какие изменения решит внести государство в будущем и насколько покупатель будут застрахован от того, что по каким-то причинам государство не сможет выплачивать свои 13%. Всегда есть риск того, что в один прекрасный день все 16% лягут на плечи заемщика.

Часто  строительство домов, в которых люди, подписавшие договора, должны были получать свои квартиры, было окончено не в оговоренные сроки или их возведение не начиналось вовсе. У многих застройщиков не было соответствующих разрешительных документов, а деньги, полученные на строительство, тратились застройщиками не по их целевому назначению. В то же время люди были обязаны исправно оплачивать свои кредиты.

Несмотря на обилие программ, реализация которых далека от идеала, государство постоянно инициирует новые. К примеру, в сентябре Кабинет министров приступил к рассмотрению предложенной Ощадбанком программы, согласно которой украинцам будут предлагать открывать целевые депозиты для накопления денежных средств на покупку квартиры. Со временем человек со своей стороны сможет получить кредит, а банк использовать средства с депозита в качестве кредита застройщика в размере 80% от стоимости проекта. Взамен банк получает имущественные права на квартиры или объект незавершенного строительства, которые потом смогут приобрести вкладчики. Схема еще недоработана и не совсем понятна.

В итоге, если уровень доходов, наличие свободного времени, нечеловеческого терпения и желания посещать различные инстанции позволяют побороться за льготы, то, возможно, госпрограммы будут хорошим подспорьем для  приобретения собственного жилья, но возникает вопрос, а нужно ли связываться с государством, может в таком случае стоит ориентироваться только на себя?

Возможно, программы по удешевлению жилья для кого-то и стали решением вечного жилищного вопроса, однако же, для большинства покупка жилья до сих пор остается недоступной мечтой.

Проспект групп © 2016

(048) 703-25-25

(067) 137-77-37

0800-21-25-25

Бесплатно по Украине

Для принятия решения о правильности вашего выбора, забронируйте квартиру в нашем жилом комплексе сроком на три дня абсолютно бесплатно.

Для принятия решения о правильности вашего выбора, забронируйте квартиру в наших жилых комплексах сроком на 72 часа абсолютно бесплатно